Términos y condiciones

1. Quiénes somos

Luka es una marca de Diego Alejandro Asencio Cuellar, con NIT 1121941373-1 y domicilio en Villavicencio, Meta, Colombia (en adelante, «Luka» o «nosotros»).

Luka presta con recursos propios a personas con negocio en Colombia. No es un establecimiento de crédito, no capta dinero del público y no recibe depósitos.

2. Qué regulan estos términos

Estos términos regulan el uso del sitio, de la app y del asistente de Luka, y de tu cuenta. Al crear tu cuenta o enviar una solicitud los aceptas; guardamos la versión que aceptaste y la fecha.

Si te damos un crédito, sus condiciones son las de tu contrato y tu pagaré. Si algo de estos términos no coincide con tu contrato, manda tu contrato.

3. Quién puede usar Luka

• Personas mayores de edad con cédula de ciudadanía colombiana.
• Con un negocio propio en un departamento donde Luka atiende.
• Que den información verdadera y que se pueda verificar.
• Una sola cuenta por persona: un celular y una cédula no pueden estar en dos cuentas.

4. Tu cuenta y su seguridad

Para crear tu cuenta confirmas tu celular con un código por SMS y tu correo con otro código, y eliges una contraseña. Tu contraseña y tus códigos son solo tuyos: nadie de Luka te los va a pedir.

Te avisamos por SMS y correo cuando alguien entra desde un dispositivo nuevo o cambia tu contraseña. Si recuperas tu cuenta, durante unas horas no se pueden enviar solicitudes ni registrar cuentas de desembolso: así protegemos tu plata si alguien más lo intentó. Si crees que alguien entró a tu cuenta, escríbenos de inmediato.

También puedes consultar el estado de tu crédito sin entrar a tu cuenta, con tu celular, la referencia del crédito (CR-…) y un código que te enviamos a tu celular registrado. No compartas ese código con nadie.

5. El simulador y el asistente

Las cifras del simulador y del asistente son ilustrativas y no son una oferta: muestran cómo quedaría un préstamo con las condiciones publicadas ese día. El asistente responde con un modelo de lenguaje y puede equivocarse en lo que escribe; las cifras siempre las calcula Luka, no el modelo. Lo que vale es lo que diga tu contrato.

6. Tu solicitud y la aprobación

Enviar una solicitud no te compromete a tomar el crédito ni obliga a Luka a dártelo. Para estudiarla verificamos tu identidad, revisamos la información de tu negocio, podemos hablar con la referencia que nos diste y, con tu autorización, consultamos las centrales de riesgo.

Algunos requisitos básicos (por ejemplo, el departamento o la antigüedad del negocio) pueden decirte de una vez que todavía no te podemos atender. Pero nadie se aprueba de forma automática: una persona de Luka revisa cada solicitud y decide. Te contamos el resultado por los canales que registraste.

7. Lo que cuesta

Antes de firmar te mostramos el monto, el plazo, el valor y las fechas de cada cuota, la tasa efectiva anual, los cargos, el IVA cuando aplique y el total que vas a pagar. No hay costos que no estén en tu contrato.

Cada crédito pertenece a la modalidad que define la ley según su monto y su destino (por ejemplo, el crédito popular productivo llega hasta 6 salarios mínimos mensuales), y te decimos cuál es en tu contrato. Su tasa, contando cualquier cargo, nunca supera la tasa de usura que certifica la Superintendencia Financiera para esa modalidad en ningún periodo: si la usura baja, la tasa de tu crédito baja con ella, y si ya pagaste una cuota por encima del tope de su periodo, te devolvemos la diferencia.

8. Préstamos con garantía

Algunos préstamos se respaldan con un vehículo, joyas de oro o un inmueble. Para pedirlos necesitas una cuenta en Luka, y nos cuentas qué ofreces y cuánto crees que vale.

• Antes de aprobar, el bien se avalúa. El avalúo vale por un tiempo limitado, y el monto del préstamo no puede pasar de la parte del avalúo que publicamos para cada tipo de bien.
• Si el monto que pediste no cabe en el avalúo, podemos aprobarte uno menor; te lo decimos antes de seguir.
• No desembolsamos hasta que la garantía quede constituida: el contrato y su inscripción en el registro de garantías mobiliarias (Ley 1676 de 2013) y en tránsito para un vehículo, la entrega y custodia sellada para las joyas, o la escritura de hipoteca y su registro para un inmueble.
• Cuando pagas el crédito completo, liberamos la garantía: cancelamos las inscripciones, te devolvemos las joyas con un acta o cancelamos la hipoteca.

Las condiciones de cada garantía son las de su contrato, que firmas aparte.

9. El desembolso

Desembolsamos solo a una cuenta a tu nombre (llave Bre-B o cuenta bancaria), que registras tú desde tu cuenta confirmándola con códigos a tu celular y tu correo. Por seguridad, no se puede cambiar desde la app: si necesitas cambiarla, escríbenos.

10. Pagos y pago anticipado

Pagas por los canales que te mostramos en tu cuenta. Puedes pagar antes de tiempo sin ninguna penalidad (Decreto 1074 de 2015, artículo 2.2.2.35.5, y tu contrato), y nunca te cobramos intereses que no hayan corrido:

• Cada pago cubre primero lo vencido, después la cuota en curso a su valor de hoy (su capital y el interés causado hasta hoy) y lo que sobre va a capital.
• Si adelantas la cuota en curso, pagas su capital y el interés causado hasta hoy; el resto del saldo sigue causando interés desde hoy, y ese interés va en la cuota siguiente.
• Si abonas a capital, eliges si prefieres terminar antes (misma cuota, menos cuotas) o pagar una cuota menor (mismo plazo). Si el pago llega sin que elijas (por ejemplo, en efectivo o por transferencia), se aplica la opción que dice tu contrato. Antes de pagar en la app ves cómo queda tu plan y cuánto ahorras.
• Si liquidas todo, pagas el capital pendiente y solo los intereses causados hasta ese día.
• Cada cambio de tu plan queda registrado y te llega el comprobante por SMS y correo.
• Si eres agente de retención y le practicas una retención a Luka sobre lo que pagas, entréganos el certificado: tu crédito se abona por el valor total del pago.

Luka puede ofrecerte un descuento para pagar todo tu crédito. Es una oferta: vale hasta la fecha que te indicamos por SMS y correo, solo se aplica si liquidas el crédito completo y no cambia tus cuotas si decides no usarlo.

11. Si te atrasas

Si una cuota no se paga a tiempo, se causan intereses de mora solo sobre lo vencido, con la tasa que dice tu contrato y nunca por encima de la usura de ese periodo. No cobramos cargos automáticos por atrasarte: un gasto de cobranza solo puede cobrarse por una gestión real, en el valor que te informamos antes, y también cuenta dentro de ese tope.

La cobranza es respetuosa y sigue la Ley 2300 de 2023: solo te contactamos a ti, por los canales que autorizaste, en los días y horarios que permite la ley, máximo una vez al día y, después del primer contacto de la semana, por ese mismo canal hasta que termine. Cada mensaje o llamada cuenta aunque no contestes, y los recordatorios antes de que venza la cuota también cuentan. No vamos a tu casa ni a tu trabajo; un gestor solo visita tu negocio si tú lo pides, y ahí puedes pagarle con recibo.

Antes de cualquier reporte negativo a las centrales de riesgo te avisamos con la anticipación que exige la Ley 1266 de 2008, modificada por la Ley 2157 de 2021 (dos avisos en días distintos si la deuda es pequeña), y nunca reportamos una mora después del plazo legal. Ese aviso, como las visitas que tú pides, no cuenta como contacto de cobranza.

12. Renovación anticipada y nuevo plan de pagos

Renovación anticipada. Si vas al día y ya pagaste buena parte de tus cuotas, Luka puede ofrecerte un crédito nuevo antes de terminar el actual. El desembolso del nuevo primero liquida el actual al valor de ese día (capital e intereses causados, sin penalidad) y te transfiere el resto. Solo la ofrecemos si lo que recibes en efectivo es una parte importante del crédito nuevo: no se trata de alargar una deuda. La decide una persona y firmas un contrato nuevo.

Nuevo plan de pagos. Si no puedes pagar como acordamos, Luka puede proponerte un plan nuevo, que autoriza una persona distinta de quien lo propone. Lo aceptas en la app con un código que te enviamos por SMS: escribirlo equivale a tu firma de ese acuerdo, y tienes un plazo limitado para hacerlo. El plan nuevo solo reparte el capital que te falta, con la tasa de tu crédito o una menor y siempre por debajo de la usura. Lo que tuvieras atrasado (intereses, intereses de mora o cargos) nunca se suma al capital ni genera intereses: se perdona en parte o se reparte sin interés en las cuotas nuevas. Hay un número máximo de planes nuevos por crédito, y no se hace mientras haya un reclamo por suplantación abierto sobre él.

13. Programa de referidos

Cuando Luka tiene el programa activo, puedes referir a otras personas con tu enlace. Por cada persona referida a la que le desembolsemos un crédito ganas una comisión: un bono, solo si es la primera vez que esa persona recibe un crédito de Luka, más un porcentaje de su préstamo. Los valores son los que publicamos en tu cuenta.

• La comisión queda fija el día en que se desembolsa el crédito de tu referido (no el día en que se aprueba). Lo que cambie después en el programa no la afecta.
• La puedes cobrar cuando ese crédito quede pagado por completo, salvo que las condiciones publicadas en tu cuenta digan que es al desembolsarse.
• Hay una sola comisión por persona referida: sus renovaciones no generan otra. Nadie puede referirse a sí mismo.
• De cada referido ves su nombre parcialmente oculto, la fecha y en qué va tu comisión («En proceso», «En camino» o «Pagada»). No ves su crédito: ni montos, ni cuotas, ni si va al día.
• Si llegaste referido, aceptas que quien te refirió vea ese estado de su comisión. Cuando la comisión se paga al terminar tu crédito, «Pagada» le deja saber que lo terminaste de pagar; nada más.
• Al pagarte la comisión, Luka hace la retención en la fuente que exija la ley y emite el documento soporte. Te informamos el valor bruto, la retención y lo que recibes.
• Podemos pausar, cambiar o terminar el programa. Las comisiones que ya quedaron fijas se respetan.

14. Si alguien usó tu identidad

Si alguien pidió un crédito de Luka con tus datos, puedes reclamarlo. Mientras lo revisamos no te cobramos ese crédito ni lo reportamos a las centrales de riesgo, y si confirmamos la suplantación no te lo cobraremos nunca. Cómo reclamar y qué pasa después está en nuestra política de tratamiento de datos.

15. Comunicaciones y aceptaciones electrónicas

Al aceptar estos términos autorizas que te contactemos sobre tu cuenta, tu solicitud y tu crédito, incluida la cobranza, por SMS, correo, llamada y WhatsApp al celular y al correo que registraste, y dentro de la app. Puedes retirar cualquiera de esos canales cuando quieras en «Seguridad» → «Canales de contacto», y desde ese momento no los usamos para recordatorios, avisos ni gestiones de cobranza. Los avisos de seguridad de tu cuenta (como un ingreso desde un dispositivo nuevo) siguen llegando. Lo que aceptas en línea (casillas, códigos y firmas electrónicas) vale como tu aceptación, en los términos de la Ley 527 de 1999 y sus normas reglamentarias.

16. Uso correcto

No se permite suplantar a otra persona, dar información falsa, usar la cuenta de otro, automatizar el uso del sitio ni intentar vulnerar su seguridad. Si pasa, podemos bloquear la cuenta (se cierran todas sus sesiones) y negar o terminar la solicitud, sin perjuicio de las acciones legales que correspondan. Si bloqueamos tu cuenta te avisamos, y también cuando la desbloqueemos. Un bloqueo no borra lo que debes ni cambia las condiciones de un crédito ya firmado.

17. Propiedad intelectual

La marca Luka, su logo, el pato y los contenidos del sitio son de Luka. No los uses sin autorización.

18. Responsabilidad

Trabajamos para que Luka funcione siempre, pero puede haber interrupciones por mantenimiento o por causas ajenas a nosotros. Nada de estos términos limita los derechos que te da el Estatuto del Consumidor (Ley 1480 de 2011).

19. Tus datos personales

Tratamos tus datos según nuestra política de tratamiento de datos, en los términos de la Ley 1581 de 2012 y la Ley 1266 de 2008.

20. Cambios a estos términos

Si cambiamos estos términos publicamos la nueva versión aquí, con su fecha, y te pedimos aceptarla antes de seguir cuando la ley lo exija. Las condiciones de un crédito ya firmado no cambian por eso: siguen siendo las de tu contrato.

21. Peticiones, quejas y ley aplicable

Puedes enviarnos peticiones, quejas o reclamos a datos@luka.capital; te respondemos en máximo 15 días hábiles. Estos términos se rigen por las leyes de la República de Colombia. También puedes acudir a la Superintendencia de Industria y Comercio.